Teil 2: Das Danach: Ein Unwetter hat mein Auto zerhackt – und nun?
Wir sind wieder zurück und heute befassen wir uns mit dem „Danach“: Was mache ich im Schadensfall? Und wie hilft mir die Versicherung?
Anjas Bruder Jens ist Fachmann auf dem Gebiet und uns mit einigen Antworten zur Hand gegangen.
Jens Müller ist 38 und hat in seinen 20 Jahren „Versicherungserfahrung“ einige Abteilungen durchlebt. Neben Firmenkunden hat er auch viele Privatkunden, die mehr und mehr mit dem Camper unterwegs sind und die er – wie alle Kunden mit einem Fahrzeug – in allen Versicherungsfragen dazu berät. Gemeinsam mit Mama Müller führt er eine Agentur in Dresden.
Vorneweg die wahrscheinlich wichtigste Frage:
Mit welcher Art der Versicherung sind solche Schäden überhaupt abgedeckt?
Einen Mindestschutz bietet die Teilkasko-Versicherung, diese ist auf jeden Fall mehr als sinnvoll.
Eine Teilkasko versichert das gesamte Fahrzeug und alle fest verbundenen Teile zum jeweiligen Zeitwert. Sie deckt Einbruch, Diebstahl, Kollision mit Tieren, Elementarschäden (Sturm, Hagel, Hochwasser, Vulkanausbruch, Erdbeben) sowie Glasschäden gut ab. Als großen Bonus kann man zudem anfügen, dass man keine Schadensfreiheitsklassen einbüßt. In der Regel liegt die Selbstbeteiligung bei 150 €. Eine höhere Selbstbeteiligung macht meistens auch tatsächlich keinen Sinn. Brittas Hagelschaden aus der vorigen Folge wurde beispielsweise auf 9.500 € geschätzt, da nimmt man die Selbstbeteiligung gerne in Kauf. Dazu muss man wissen, dass die Gutachter die Schäden oft niedriger schätzen und die Reparatur oft teurer wird. Übernommen wird logischerweise nur ein Betrag bis zum Maximalbetrag des Zeitwerts. Ist der Zeitwert niedriger als der Schaden, dann wird nur maximal dieser Zeitwert des Fahrzeugs erstattet.
Bei einem neuen bzw. neuwertigen Wagen hingegen macht eine Vollkasko Sinn – diese deckt neben den genannten Schäden auch noch selbstverschuldete Schäden (bei Glatteis gegen den Baum gefahren zum Beispiel) und Schäden durch Dritte (Vandalismus, Fahrerflucht) ab.
Und wie sieht es nun mit der Schadensregulierung aus?
Der Unwetterfall ist eingetroffen und alle Vorbereitung und alles Mitdenken hat nicht geholfen: Mein Auto hat einen Schaden erlitten. Was nun zu tun ist, hängt auch von der jeweiligen Versicherung mit ab. In unserem Fall und der Allianz-Versicherung sieht die Sache wie folgt aus:
Es gibt immer einen Schadendirektruf, welcher rund um die Uhr erreichbar ist. Dort hat man einen Ansprechpartner und kann auch direkt per E-Mail oder WhatsApp Schadensbilder zukommen lassen. Parallel dazu wird am Telefon eine Schadenanzeige aufgenommen. Daraus wird ein Kostenvoranschlag erstellt, welcher digital in die Zentrale geschickt wird. Bei dieser Vorgehensweise geht die Bearbeitung entsprechend schneller. Eine andere Möglichkeit ist es, alles per App zu regeln. Diese Arbeitsweise erleichtert die Vorgänge bis hin zur Auszahlung oder dem freien Angebot oder der Nachregulierung.
Die meisten Versicherungen sind werkstattgebunden, bieten dafür jedoch dann manchmal Rabatte auf die Kaskoversicherung. Geht man dennoch in eine andere Werkstatt, kann die Versicherung sich vorbehalten, nur einen Teil des Schadens auszuzahlen.
Sinnvoll ist es also immer, die kostenfreie Hotline zu wählen und mit der Zentrale der Versicherung die weiteren Schritte abzusprechen.
Kaskoversicherte haben generell europaweit Zugriff auf Partnerwerkstätten.
Vorausschauend kann man sich schon bei Vertragsabschluss informieren, inwiefern die Materialien des Daches beispielsweise für Rabatte „nützlich“ sind: Besonders stabile Materialien können Rabatte begünstigen.
Neben der klassischen Regulierung gibt es noch die fiktive Abrechnung: Der Kunde kann sich den Betrag netto auszahlen lassen, um den Schaden ggf. woanders beheben zu lassen. Lässt man diesen jedoch nicht beheben und es kommt erneut zu einem ähnlichen Fall, kann es passieren, dass die Versicherung diesen nicht erneut übernimmt oder auszahlt.
Vielen Dank an Jens für die hilfreichen Infos!
Ihr wollt mehr über die restlichen Schadensfälle oder Kfz-Versicherungen wissen? Dann lasst es uns gerne wissen!
https://vertretung.allianz.de/mueller.mueller/
Hier gehts zur ersten Unwetterfolge
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